La Pianificazione Finanziaria è un processo strategico che implica la valutazione, la gestione e la progettazione delle risorse finanziarie al fine di raggiungere obiettivi finanziari (ma non solo) a breve, medio e lungo termine. Questa attività coinvolge una serie di azioni mirate a garantire che le finanze personali e/o aziendali siano gestite in modo efficace per ottenere una stabilità finanziaria, la crescita del patrimonio e il raggiungimento di obiettivi finanziari specifici.
Focalizzarci sulla pianificazione finanziaria personale/familiare, andando a scoprire strumenti essenziali come il bilancio familiare, la piramide dei bisogni, e il piano finanziario globale garantisce un percorso individuale e lavorativo sereno. Essere individui ma anche imprenditori richiede un’attenta predisposizione di strumenti che ci aiutino in entrambe le aree.
Nella prima parte di questo articolo, vorrei rispondere ad una domanda che mi è stata posta durante i miei eventi e corsi: è consigliabile avere un bilancio personale e separatamente un bilancio aziendale? Assolutamente sì, ma attenzione a capire bene la propria situazione: se si ha un’azienda vera e propria, allora un bilancio aziendale è d’obbligo. Altrimenti, se si tratta di una libera professione si devono avere una serie di strumenti per la gestione dell’attività. Ci sono, infatti, figure professionali specializzate nella consulenza aziendale che vi possono consigliare la miglior gestione. Perché è importante organizzare ben distintamente i due aspetti da quello personale e quello aziendale? Perché gli obiettivi e gli strumenti da utilizzare cambiano per ogni fase del cammino personale e professionale.
Dal punto di vista professionale, la libera professionista dovrebbe adottare un approccio strategico per garantire una base solida per il futuro. Ecco alcuni passi chiave da considerare:
- Creazione di un business plan: Il primo passo è la creazione di un business plan ben strutturato, che delinei la visione, la missione e gli obiettivi dell’attività professionale. Questo documento servirà da bussola per guidare le decisioni e monitorare il progresso nel tempo.
- Budget preciso: La gestione finanziaria inizia con un budget accurato. È essenziale calcolare con attenzione le spese fisse e variabili, sia a livello previsionale che di cassa, per garantire una sana gestione delle risorse finanziarie.
- Gestione delle entrate: Monitorare e pianificare le entrate a breve, medio e lungo termine è fondamentale per garantire la stabilità finanziaria. La diversificazione delle fonti di reddito può essere una strategia vincente.
- Programmazione della cassa a breve termine: Un sistema di programmazione della cassa a breve termine è essenziale per gestire le tasse e le spese correnti in modo efficiente. La pianificazione fiscale diventa cruciale in questa fase.
- Piano di sviluppo prospettico: Un piano prospettico a 3, 5 e 7 anni aiuta a tracciare l’evoluzione del proprio lavoro e a valutare il raggiungimento degli obiettivi. Utilizzare strumenti come l’analisi SWOT e il posizionamento sul mercato può essere di grande aiuto.
Questi passaggi possono essere estremamente utili anche per comprendere il proprio potere di risparmio, attraverso un bilancio familiare. Ora che abbiamo compreso l’importanza della preparazione, definizione degli obiettivi e pianificazione finanziaria, vorrei dedicare la seconda parte dell’articolo ad un’altra domanda che mi avete posto: come iniziare ad investire? Vediamo uno specchietto che riporta alcune soluzioni finanziarie adatte alle libere professioniste che desiderano iniziare ad investire:
| Piano di Investimento del Capitale | Se si dispone già di una certa quantità di liquidità da investire |
| Piano di Accumulo del Capitale | Se si desidera programmare un risparmio nel tempo per la creazione di un patrimonio |
| Fondo Pensione Complementare | Se si desidera risparmiare per una soluzione previdenziale integrativa |
Certamente una soluzione non esclude l’altra! Esistono infinite combinazioni e moltissime altre soluzioni di investimento e di risparmio.